成为财务代表需要什么？

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财务代表这个绰号在领先的保险公司，尤其是人寿保险公司中越来越普遍。虽然具体情况因公司而异，但标题基本上表示 保险销售代理人 同时担任投资经纪人和/或 理财规划师 .

请注意，保险业以外的其他金融服务公司也可以找到此职位和类似职位，例如共同基金和折扣证券经纪巨头 Fidelity Investments，仅举一个例子。

执照和证书

财务代表有权出售的证券和投资产品的类型取决于 金融业监管局 （FINRA）他或她持有的许可证。

大多数公司通常需要 FINRA 系列 6 和系列 7 一般证券代表许可证。除了保险单，一个持有 系列 6 许可证 可以出售某些组合投资产品，例如可变年金和共同基金。

销售范围更广的投资产品，包括个股和债券，需要系列 7 许可证，与获得相同的基本资格 财务顾问 在证券经纪公司。

在给定的公司中，请注意，一些财务代表可以是 Series-6 持有人，而其他财务代表可以是 系列 7 合格 .因此，尽管名称相同，但在这些生产商中，他们可以向客户提供的金融产品和服务的菜单以及他们的知识和专业水平可能存在很大差异。

同时，理想情况下，那些提供财务规划服务的人应该持有 注册财务规划师 (CFP) 称号 ，但潜在客户不应认为是这种情况。

标题的流行度

一些在销售队伍中使用财务代表头衔的领先公司是大公司，包括 Northwestern Mutual、John Hancock、Allstate 和 Guardian Life。

赔偿

薪酬计划因公司而异，可能是工资、激励薪酬（奖金）和/或 佣金 .反映内部增长趋势 金融服务业 , 财务代表可能要负责许多费用，例如办公空间、设备、营销和销售材料。对于财务顾问的薪酬，这种趋势已经确立。另一方面，公司可能会支付这些费用和/或承诺在新员工在该领域工作的最初几年内为他们提供最低薪酬，以帮助他们建立公司。

分类问题使寻找平均工资的可靠统计数据变得复杂。最值得注意的是，联邦劳工统计局不报告财务代表的数据。他们最密切相关的工作类别是财务顾问和保险销售代理，以及“证券、商品和金融服务销售代理”。对于后者，截至 2017 年 5 月的工资中位数为 63,780 美元，90% 的人的收入在 33,060 美元至 208,200 美元之间。后一个数字高于 2014 年的 187,200 美元。

工作现场调查结果

根据网站“Indeed.com”和“Glassdoor.com”，“金融服务代表”的平均工资约为 50,000 美元。 Glassdoor 的数据来自该网站用户的相当有限的自我报告数据集，因此不能被视为全面或权威。

同样，Indeed 的数据严格基于其系统中当前的职位发布，因此也远非全面。两个网站上的平均工资报价也可能会波动，根据当前列表和用户报告的起伏。

毫不奇怪，在其网站的招聘部分，领先的保险公司通常会吹捧其顶级财务代表（例如，前 10%、前 1,000 或前 100）的薪酬，而对平均总体薪酬或平均收入保持沉默。那些在服务的最初几年。